Services de gestion de patrimoine : organiser et accroître vos actifs

Un gestionnaire de patrimoine offre une vision globale de votre situation financière. Il peut fournir des conseils d'investissement personnalisés, couvrant la sélection de titres et la répartition d'actifs. De plus, il peut organiser des conseils juridiques sur des sujets tels que la planification successorale et les trusts. Enfin, il peut vous aider à faire des dons à des œuvres de charité de manière à minimiser votre responsabilité fiscale. Pour une personne disposant d'un patrimoine ou d'une valeur nette importante, un conseiller en gestion de patrimoine peut être une excellente option. Cependant, un planificateur financier ou un conseiller en investissement peut être un meilleur choix si vous avez simplement besoin d'aide dans un domaine spécifique de vos finances.

Répartition des actifs

Le processus consistant à diviser votre portefeuille d’investissement en différents groupes, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les équivalents de trésorerie (comme les fonds du marché monétaire) et les actifs alternatifs, est connu sous le nom d’allocation d’actifs. L’objectif est de minimiser les risques et de maximiser les rendements.
Lorsque l’économie évolue, les différentes classes d’actifs réagissent généralement de manière distincte. Pour cette raison, un portefeuille exposé à une variété de classes d’actifs peut souvent offrir une volatilité réduite par rapport à un portefeuille concentré sur un nombre limité d’actifs.
Choisir la bonne répartition d’actifs est une décision complexe qui peut varier à mesure que vous vous rapprochez de vos objectifs financiers. Votre âge, votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque peuvent également avoir un impact. Les fonds à date cible, qui modifient automatiquement leurs actifs à l’approche de l’âge de la retraite, sont recommandés par certains experts. Ils sont généralement proposés dans le cadre de plans de retraite parrainés par l’employeur, comme les 401(k).

Planification de la trésorerie

Grâce à la planification des flux de trésorerie, les particuliers peuvent déterminer leurs dépenses mensuelles réelles et établir une stratégie d’épargne qui les aidera à éviter l’endettement et d’autres risques financiers. De plus, elle permet aux entreprises de surmonter les obstacles financiers et de résister aux ralentissements économiques ou aux circonstances imprévues qui pourraient perturber leurs activités.
Une baisse des flux de trésorerie peut avoir un impact sur les covenants de dette que de nombreux prêteurs exigent que les entreprises respectent. Pour identifier les retraits de trésorerie susceptibles d’entraîner une violation de covenant, il est essentiel d’utiliser une prévision des flux de trésorerie.
Proposer des services de planification des flux de trésorerie aux clients est l’un des meilleurs moyens pour les experts financiers de se démarquer de leurs concurrents. Cela peut être réalisé grâce à des technologies facilitant le processus, avec des fonctionnalités telles que des portails clients et l’agrégation de comptes, permettant des modifications de modèles en temps réel pour améliorer les projections.

Conseils fiscaux

La planification fiscale doit être un élément clé de toute stratégie financière, même si ces deux aspects peuvent sembler sans lien, afin d’adopter une approche globale de la gestion des actifs. Cela implique de comprendre comment les décisions financières et les investissements effectués aujourd’hui peuvent influencer les obligations fiscales futures, notamment les retraits liés à la retraite.
La plupart des gens ne pensent généralement aux impôts qu’au moment de déclarer leurs revenus pendant la saison fiscale. Cependant, la planification fiscale va bien au-delà. Elle consiste à élaborer des stratégies fiscales réfléchies tout au long de l’année pour réduire les obligations fiscales actuelles et futures des clients.
Les conseillers les plus performants intègrent la planification fiscale dans leur processus de planification financière, car elle est essentielle pour aider les clients à établir des plans réalistes concernant leur valeur future et à optimiser le taux d’intérêt composé. Découvrez les avantages de la gestion de patrimoine en services complets.

Stratégie de Retraite

Les gestionnaires de patrimoine travaillent avec des clients fortunés pour élaborer des plans d'investissement qui prennent en compte leurs objectifs actuels et à long terme. Cela implique généralement la sélection de titres, l'allocation d'actifs et le rééquilibrage du portefeuille.
Pour aider les clients à réduire leurs obligations fiscales, les gestionnaires de patrimoine peuvent également fournir des conseils en matière de fiscalité. Des techniques comme la récolte des pertes fiscales et les distributions fiscalement avantageuses peuvent entrer dans cette catégorie. Ils peuvent également assister dans la planification successorale.
Il est crucial de comprendre la formation et l'expérience de tout conseiller en gestion de patrimoine que vous envisagez d'engager. Il est également judicieux de s'informer sur leur rémunération et de savoir s'ils sont des fiduciaires. Un fiduciaire est légalement tenu de donner la priorité à vos intérêts.
Rencontrer plusieurs entreprises différentes est également une bonne idée pour déterminer avec qui vous vous sentez le plus à l'aise. Enfin, assurez-vous qu'ils sont bien un conseiller en investissement enregistré auprès de la FINRA ou de la SEC.

Planification successorale

L’un des aspects les plus cruciaux de la planification successorale est de s’assurer que vos organismes de bienfaisance préférés et vos proches sont pris en charge après votre décès. En veillant à ce que vos actifs soient transférés conformément à vos préférences, une planification successorale anticipée peut aider les bénéficiaires à éviter les désagréments et les coûts liés à la gestion d’une succession inattendue.
Un testament, des fiducies et d’autres documents juridiques sont inclus dans le plan successoral pour protéger vos actifs et garantir que vos volontés sont respectées. De plus, cela peut réduire les impôts et éviter le recours à la succession judiciaire, une procédure légale coûteuse et longue.
Nous commençons par établir une liste de vos actifs tangibles pour vous aider à élaborer un plan successoral. Cela inclut un inventaire détaillé de votre maison, de vos effets personnels, de vos véhicules et d’autres biens matériels. Nous dressons également une liste de vos polices d’assurance-vie, de vos comptes et de vos conseillers financiers.