Comment utiliser un calculateur de prêt immobilier : astuces et techniques

Que vous refinanciez ou achetiez une première maison, il est essentiel de comprendre comment différents facteurs hypothécaires influencent vos mensualités et le coût global. En prenant en compte des variables telles que votre ratio d'endettement et votre budget mensuel, un calculateur de prêt peut vous aider à déterminer la durée de prêt la plus adaptée. Il peut également illustrer les effets potentiels sur vos mensualités d'une modification du taux d'intérêt de votre prêt. Découvrez quels sont les trois principaux éléments d'une mensualité hypothécaire :

Déterminez combien vous paierez chaque mois.

Avec l’utilisation d’une calculatrice, vous pouvez déterminer vos mensualités en fonction de plusieurs variables, notamment le prix d’achat, l’acompte, la durée du prêt et d’autres détails, que vous planifiez l’achat de votre première maison ou que vous établissiez un tableau d’amortissement pour un prêt hypothécaire existant. La possibilité d’ajouter un paiement supplémentaire unique du principal est une autre fonctionnalité d’une calculatrice hypothécaire de qualité. Cette option peut vous aider à réduire plus rapidement le solde total de votre prêt et les coûts d’intérêt.
Commencez par remplir la première case de la calculatrice avec le prix d’achat de votre future maison, le montant de votre acompte et la durée du prêt. Choisissez ensuite le taux d’intérêt du prêt hypothécaire. Un taux d’intérêt standard sera automatiquement saisi, mais vous pouvez modifier ce montant pour voir combien coûterait votre prêt à d’autres taux. Incluez l’assurance habitation, les taxes foncières et les frais de copropriété (le cas échéant) dans votre estimation pour un calcul plus précis. Enfin, saisissez vos revenus pour déterminer le montant que vous pouvez consacrer en toute sécurité chaque mois.

Déterminez le montant de votre prêt.

Les détails de base, comme le prix de la maison (montant d'achat moins l'acompte) et la durée du prêt, sont nécessaires pour un calculateur de prêt hypothécaire. En utilisant les symboles plus et moins sur la calculatrice de bureau, vous pouvez modifier la durée du prêt, c'est-à-dire le nombre d'années dont vous disposez pour le rembourser. Votre code postal sera également demandé par un prêteur afin de calculer les primes d'assurance habitation locale et les taxes foncières. Ces dépenses sont appelées dépenses récurrentes, et l'inflation les fait augmenter au fil du temps. Vous pourriez les saisir volontairement dans un calculateur, mais elles ne sont généralement pas prises en compte dans le calcul mensuel du principal et des intérêts. Rembourser le principal d'un prêt hypothécaire peut aider les emprunteurs à compléter leurs paiements réguliers et, à terme, à économiser sur les intérêts. Cela s'appelle rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Cela peut être accompli de plusieurs façons, comme en effectuant des paiements supplémentaires annuels ou mensuels, ou même simplement en remboursant régulièrement une partie du principal.

Déterminez votre taux d'intérêt.

Un calculateur hypothécaire est un excellent outil pour estimer vos mensualités et votre budget total. Il peut vous aider à choisir le prêt immobilier qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
En utilisant un calculateur, vous pouvez mieux comprendre les différentes composantes de votre paiement hypothécaire, telles que le capital et les intérêts. Le montant que vous empruntez pour acheter une maison est appelé le capital du prêt, et il est remboursé progressivement. La valeur nette de votre propriété constitue le solde restant. Le coût de l’emprunt auprès d’un prêteur est appelé intérêt, et il est calculé à un taux prédéfini.
Votre taux d’intérêt peut être déterminé à l’aide d’un calculateur hypothécaire en utilisant la formule suivante : I = (taux d’intérêt * capital du prêt) / (durée du prêt en mois). Divisez le taux d’intérêt annuel par 12 et multipliez le résultat par le nombre de mensualités restantes dans la durée de votre prêt—360 pour un prêt de 30 ans—pour déterminer votre taux mensuel. Vous pouvez également utiliser un calculateur hypothécaire pour évaluer l’impact d’un remboursement anticipé de votre prêt. Pour diverses raisons, comme la réduction des coûts d’intérêt, la diminution de la durée du prêt ou le refinancement, les emprunteurs choisissent souvent de rembourser leur prêt immobilier plus tôt.

Déterminez votre plan d'amortissement.

Un calculateur d’hypothèque génère un tableau qui illustre comment chaque mensualité réduit le montant du principal en fonction du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée. Il indique également le moment où les paiements du principal dépasseront ceux des intérêts (et vice versa).
Le montant du prêt est la variable la plus significative. Après avoir déterminé le prix d’un bien que vous pouvez vous offrir, testez différents taux hypothécaires pour voir comment ils affectent vos mensualités.
Un calculateur d’hypothèque peut être utilisé pour comparer des prêts à taux fixe et à taux variable. Pour des comparaisons plus pertinentes, vous pouvez également inclure les dépenses récurrentes comme les taxes foncières, l’assurance habitation, les frais de copropriété et les augmentations annuelles en pourcentage (telles que l’inflation).