Avantages et inconvénients des prêts sur valeur domiciliaire

Bien qu’ils doivent être gérés avec précaution, les prêts sur valeur domiciliaire constituent un choix fantastique pour les propriétaires souhaitant accéder à la valeur de leur bien. En tant que dette garantie, un prêt sur valeur domiciliaire expose votre maison à un risque de saisie en cas de non-paiement.
Les prêts sur valeur immobilière, comme d’autres types de prêts, peuvent offrir des taux d’intérêt avantageux et des sommes importantes pour des projets tels que le regroupement de dettes à taux élevé ou des rénovations immobilières majeures.

Taux d'intérêt bas

Les prêts sur valeur domiciliaire, étant garantis par la valeur de votre maison, offrent souvent des taux d’intérêt plus bas que les cartes de crédit ou les prêts personnels. Ils peuvent donc être plus attractifs pour des rénovations immobilières ou le regroupement de dettes. De plus, vous pourriez déduire les intérêts de vos impôts si vous utilisez le prêt pour des raisons appropriées.
Pour être éligible à un prêt sur valeur domiciliaire, vous devez démontrer votre capacité à effectuer les paiements requis. Les relevés de paie et les déclarations fiscales sont utilisés par les prêteurs pour confirmer vos revenus, effectuer une évaluation et vérifier votre historique de crédit. La plupart des prêteurs permettent d’emprunter jusqu’à 85 % de la valeur de votre propriété.
Les prêts sur valeur domiciliaire sont une bonne option pour des dépenses importantes et fixes, comme un projet de rénovation ponctuel ou une intervention médicale. Ils offrent également une prévisibilité pour le budget et sont avantageux pour consolider des dettes à taux d’intérêt élevé.

Gros Argent

Vous pouvez utiliser la somme importante fournie par les prêts sur valeur domiciliaire à n'importe quelle fin de votre choix. Cependant, il est facile de dépenser excessivement et de faire des achats inutiles avec cet argent, ce qui peut réduire la valeur de votre maison et augmenter votre endettement plus rapidement que les bénéfices des achats initiaux.
Vous devez vous assurer de n'emprunter que ce dont vous avez besoin, car si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur pourrait procéder à une saisie immobilière sur votre propriété. De plus, il est judicieux de limiter l'utilisation des prêts sur valeur domiciliaire à des besoins spécifiques.
Contrairement aux prêts personnels, la dette sur valeur domiciliaire est garantie par un nantissement — votre maison — ce qui réduit le risque pour les prêteurs. Ces prêts ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les dettes non garanties, comme les cartes de crédit et les prêts personnels, en partie grâce à cela.

Adaptabilité

Un prêt sur valeur domiciliaire est un excellent choix pour diverses utilisations, telles que le regroupement de dettes ou le financement d'un mariage somptueux. Cependant, les conditions fixes et les mensualités stables d'un prêt sur valeur domiciliaire peuvent être restrictives si vous avez besoin d'un accès à long terme à des sommes plus importantes. À l'inverse, une marge de crédit hypothécaire offre un plafond de dépenses ajustable qui peut être utilisé selon les besoins. Assurez-vous que votre ratio d'endettement est gérable et que votre crédit est en excellent état si vous prévoyez d'emprunter régulièrement contre votre valeur nette. Sinon, vous risquez de maximiser vos cartes de crédit, de dépasser votre budget et de perdre votre maison. Il est donc judicieux de comparer les options avant de faire un choix. Des frais sont également associés à ces deux options d'emprunt.

4. Compensation fiscale

Avec les prêts sur valeur domiciliaire, vous pouvez utiliser un paiement unique pour couvrir des dépenses importantes comme des travaux de rénovation, des frais de scolarité ou des dépenses médicales imprévues. De plus, ils offrent des déductions fiscales à ceux qui choisissent de détailler leurs déclarations. Pour savoir si vous êtes éligible à la déduction, vous devriez consulter un conseiller fiscal. Par ailleurs, selon Sterling, vous devez vous assurer que le prêt est utilisé pour "acheter, construire ou améliorer de manière significative" une maison éligible et que votre dette ne dépasse pas la valeur du bien. Un autre problème possible est que vous pouvez avoir une valeur nette négative et plus de dettes que la valeur de votre maison si celle-ci diminue. Cela peut rendre le remboursement difficile. De plus, vous risquez de perdre votre maison par saisie, ce qui peut nuire définitivement à votre crédit.

Sécurité

Les propriétaires qui souscrivent des prêts sur valeur domiciliaire doivent engager leur résidence comme garantie contre la dette. Les prêteurs peuvent saisir une maison si les propriétaires ne respectent pas leurs paiements. Dans certains marchés immobiliers surchauffés, une propriété peut être en situation de dette excédentaire si le total des dettes provenant des hypothèques et des prêts sur valeur domiciliaire dépasse sa valeur.
En général, les prêts sur valeur domiciliaire ont des taux d'intérêt fixes qui ne fluctuent pas pendant la durée du prêt. Comme vous saurez exactement combien vous devrez payer chaque mois, vous pourrez trouver plus facile de budgétiser ces coûts, ce qui est un avantage.
L'argent de votre prêt sur valeur domiciliaire peut être utilisé pour des rénovations importantes et utiles qui augmenteront la valeur et la fonctionnalité de votre maison. Mais soyez prudent lorsque vous dépensez des sommes excessives pour des réparations qui n'améliorent pas la valeur de revente de votre maison.