Utiliser les prêts pour le regroupement de dettes de manière raisonnable

Le regroupement de dettes pourrait vous aider à rembourser vos soldes de cartes de crédit ou de prêts plus rapidement si vous avez plusieurs prêts ou cartes de crédit. Pour éviter d’accumuler davantage de dettes, vous devez vous assurer que le nouveau paiement du prêt est à votre portée. Lorsque vous élaborez votre récit de réussite, assurez-vous que les résultats sont précis et quantifiables. Les témoignages de clients peuvent également renforcer la crédibilité et l’authenticité.

Remboursement des dettes

La consolidation peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, simplifier les paiements et économiser sur les intérêts. Cependant, ce n’est pas la seule méthode pour régler vos dettes. En parallèle, vous devez traiter les problèmes sous-jacents—comme les dépenses excessives—qui ont conduit à votre situation actuelle. Pour cela, élaborez une stratégie pour modifier vos comportements financiers et envisagez un accompagnement par un organisme à but non lucratif.
Un prêt personnel ou un prêt hypothécaire garanti par des actifs que vous mettez en gage, comme votre maison ou votre voiture, est une autre option pour rembourser vos dettes. Mais ces prêts sont généralement accessibles uniquement à ceux qui peuvent se permettre de payer plus chaque mois que le montant minimal requis pour rembourser une dette de carte de crédit. Par ailleurs, contracter un nouveau prêt peut faire baisser votre score de crédit, surtout si vous ne respectez pas les échéances de paiement. Il est essentiel de bien peser les avantages et les inconvénients de cette option avant de prendre une décision.

2. Obtenir un montant de prêt réduit

Regrouper plusieurs paiements de prêts en une seule mensualité peut vous aider à économiser de l'argent et à réduire les intérêts. De plus, cela peut vous aider à respecter vos engagements de remboursement et à éviter les paiements manqués ainsi que les frais de retard excessifs.
Pour être éligible aux meilleurs taux sur un prêt de consolidation de dettes, vous avez généralement besoin d'un bon crédit. Cependant, certains prêteurs se spécialisent dans les prêts aux personnes endettées, ce qui permet même aux emprunteurs ayant un mauvais crédit de trouver des solutions. Vous pouvez également augmenter vos chances d'obtenir le prêt en ajoutant un co-emprunteur, une personne avec un meilleur score de crédit qui accepte de partager les responsabilités de remboursement.
Il est crucial de bien comprendre les termes et conditions de votre prêt de consolidation de dettes, y compris le montant total dû, le taux annuel effectif global (TAEG) et les frais associés, que vous optiez pour un prêt non garanti ou garanti. Pour comparer plusieurs offres adaptées à votre profil de crédit, utilisez un service comme Experian CreditMatch. Vous pouvez également consulter le site web du prêteur pour obtenir plus de détails sur ses taux et frais.

3. Acquisition d'un contrat à long terme

Une tactique que certains emprunteurs trouvent utile pour mieux gérer leur dette est le regroupement de dettes. Cela peut réduire les mensualités, améliorer les cotes de crédit et faciliter le remboursement des dettes pour les emprunteurs. Cependant, comme pour d'autres options de prêt, tout le monde ne peut pas en bénéficier.
Assurez-vous de connaître votre score de crédit et votre dette totale avant de demander un prêt de regroupement de dettes. Cela vous permettra de trouver un prêteur qui propose une durée de prêt adaptée à votre budget et un taux compétitif.
Les prêts de regroupement de dettes avec des taux d'intérêt inférieurs à ceux des soldes de cartes de crédit sont souvent accessibles aux clients ayant un crédit moyen ou supérieur. Selon le prêteur, vous pourriez également pouvoir regrouper votre dette avec une durée de crédit plus longue. En général, plus la durée du prêt est longue, plus vos mensualités seront faibles. Mais globalement, cela entraînera des paiements d'intérêts plus élevés pour vous. Assurez-vous d'être prêt à rembourser la dette que vous transférez si vous optez pour une durée de prêt plus longue.

Obtenir une meilleure offre

La bonne nouvelle, c’est que, contrairement aux cartes de crédit, les prêts de consolidation de dettes ont des conditions de remboursement spécifiées et des taux d’intérêt fixes. Cependant, vous paierez plus d’intérêts lorsque vous regrouperez vos dettes dans un prêt non garanti, comme un prêt personnel, car le prêteur prendra un risque plus élevé sans aucune garantie pour soutenir votre dette (contrairement à l’équité de votre maison ou à votre 401(k)). Entamer des négociations avec vos créanciers est une autre stratégie pour réduire le montant que vous payez en intérêts. Vous pouvez le faire vous-même ou confier cette tâche à une entreprise de règlement de dettes. N’oubliez pas que bien qu’un nouveau prêt de consolidation de dettes entraînera une enquête approfondie qui réduira temporairement votre score de crédit, des paiements réguliers et ponctuels devraient progressivement l’augmenter à mesure que votre taux d’utilisation du crédit diminue. De plus, assurez-vous de respecter un budget qui évite de contracter de nouvelles dettes. Cela vous aidera à éviter d’autres problèmes de gestion de dettes. L’une des meilleures façons de gérer votre argent est d’utiliser un prêt de consolidation de dettes de manière responsable.