Quelle est la différence entre un agent de prêt et un courtier en hypothèques ?

Les agents de prêt et les courtiers en hypothèques jouent un rôle essentiel dans le processus de financement immobilier. Cependant, avant de choisir un agent de prêt ou un courtier, les emprunteurs doivent être conscients des distinctions entre ces deux professions.
Un agent de prêt ne peut proposer que les plans de prêt offerts par l’établissement de crédit qu’il représente, car il travaille directement pour cette entreprise. En revanche, un courtier en hypothèques peut offrir une variété de choix adaptés aux besoins financiers spécifiques de chaque client.

Ils examinent votre candidature.

Comme ils ne sont pas associés à un prêteur particulier, les courtiers en hypothèques bénéficient généralement d’une plus grande indépendance que les conseillers en prêt. Pour les emprunteurs dont le revenu ou le crédit rendrait difficile l’obtention d’un prêt auprès d’une institution financière spécifique, cela peut être avantageux.
Pour découvrir les meilleurs prêts pour leurs clients à différents niveaux de prix, ils collaborent avec des banques, des prêteurs de portefeuille, des prêteurs en gros et des prêteurs hypothécaires privés. Ils examinent les conditions de chaque prêt pour s’assurer qu’ils vous obtiennent la meilleure offre possible. Considérez-les comme vos acheteurs personnels de prêts.
De plus, les courtiers en hypothèques peuvent soutenir les emprunteurs face à tout problème pouvant survenir lors de la clôture et les aider à naviguer dans le processus de demande. Cependant, ils ne décident pas d’accorder ou de refuser un prêt hypothécaire. Cela est géré par le service de souscription hypothécaire de leur entreprise. Pour cette raison, les emprunteurs devraient examiner très attentivement les conditions finales de chaque estimation de prêt. À long terme, cela peut leur faire économiser de l’argent et du temps.

Ils fonctionnent par eux-mêmes.

Plutôt que de travailler pour une banque, les courtiers en prêts hypothécaires recherchent le meilleur prêt pour vous auprès de plusieurs prêteurs. Par conséquent, le prêteur qui finit par avancer les fonds du prêt leur verse une commission.
Les options d’un conseiller en prêt sont limitées à celles proposées par leur entreprise, ce qui les rend redevables à leur employeur. Cela implique que les frais tels que les frais de traitement, les intérêts prépayés et une partie des frais de clôture sont les moyens par lesquels ils doivent récupérer leurs dépenses en fin de prêt.
Les courtiers en prêts hypothécaires qui proposent des solutions économiques adaptées aux besoins spécifiques de chaque emprunteur, comme Bennett Capital Partners, évitent cela en ayant des structures de frais transparentes. Cela aide les emprunteurs à déterminer si un courtier est le meilleur choix pour leur parcours de prêt immobilier en leur permettant de voir exactement combien ils paieront.

Ils peuvent choisir parmi une variété de prêteurs.

L’intermédiaire entre vous et le prêteur est un courtier en hypothèques. Il vous assiste dans les démarches administratives, vous conseille sur les différentes options de prêt et transmet le dossier au prêteur pour approbation. Un courtier en hypothèques peut proposer des solutions, comme réduire votre ratio d’endettement, améliorer votre historique de crédit ou effectuer d’autres ajustements qui vous aideront à être éligible au programme de prêt souhaité, s’il estime que vous devez améliorer votre situation financière. Comparés aux conseillers en prêt, les courtiers en hypothèques ont accès à un plus large éventail de prêteurs. Grâce à leur influence accrue, ils peuvent négocier des taux et des conditions potentiellement plus avantageux pour les emprunteurs. Les conseillers en prêt des banques, en revanche, sont souvent limités dans leur capacité à chercher des offres pour leurs clients, car ils sont liés aux produits proposés par leur établissement. Cela peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés et des conditions de prêt moins favorables. Choisir un courtier en hypothèques peut vous faire économiser de l’argent, du temps et de l’énergie. Les courtiers en hypothèques sont dédiés à vous aider à trouver la solution de financement immobilier idéale et à agir dans votre intérêt.

Ils le font payer

Les courtiers en prêts hypothécaires perçoivent des honoraires déterminés par le montant total du prêt. Dans certaines situations, ces frais sont pris en charge par le prêteur. Si un courtier vous aide à obtenir un meilleur prêt et vous fait économiser de l’argent, ses honoraires peuvent se justifier. Cependant, ce n’est pas toujours le cas, et il peut y avoir des situations où des conflits d’intérêts vont à l’encontre de vos intérêts.
Étant donné que la loi fédérale leur interdit de pousser les consommateurs vers des prêts plus coûteux afin d’augmenter leurs propres profits, les courtiers en prêts hypothécaires doivent faire preuve de prudence dans la manière dont ils gagnent leur argent. Un courtier réputé prendra le temps d’examiner vos dossiers financiers et votre rapport de crédit afin de vous proposer le prêt qui correspond le mieux à vos besoins. Vous avez la possibilité de payer les frais ou non lorsqu’ils vous les expliquent. C’est également une tâche qu’un conseiller en prêt peut accomplir ; cependant, il pourrait être limité par les produits et les régulations de son employeur.