Comment être éligible à un prêt pour consolider ses dettes

Obtenir un prêt personnel peut être plus simple que vous ne le pensez. Les personnes ayant un crédit imparfait peuvent obtenir des prêts de consolidation de dettes auprès de divers prêteurs, y compris des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. Mais assurez-vous que la consolidation de vos dettes a du sens avant de faire une demande, en faisant le point sur votre situation financière actuelle. En examinant vos habitudes de dépenses, vous devriez élaborer un plan pour améliorer votre situation financière.

Note de crédit

Pour décider de vous approuver ou non pour un prêt de consolidation de dettes et sous quelles conditions, de nombreux prêteurs examinent votre score de crédit. Les scores de crédit plus élevés donnent généralement droit à des taux plus avantageux pour le demandeur. Si vous gérez le nouveau prêt de manière appropriée, un prêt de consolidation de dettes devrait généralement améliorer votre historique de crédit et votre score. Cependant, votre score de crédit peut souffrir si vous prenez du retard dans les paiements ou si le nouveau prêt dépasse les limites maximales autorisées. Sans effectuer de demande officielle sur votre dossier de crédit, certains prêteurs vous permettent de préqualifier pour un prêt de consolidation de dettes, ce qui pourrait légèrement affecter votre score de crédit. D'autres exigent que vous soumettiez une demande écrite, ce qui entraînera une enquête approfondie et pourrait temporairement réduire votre score de quelques points. Pour vous assurer de choisir la meilleure option adaptée à votre situation financière, pesez soigneusement vos choix. De plus, gardez à l'esprit qu'un prêt de consolidation de dettes ne ferme pas vos autres comptes ; ceux-ci resteront ouverts et continueront d'apparaître sur votre dossier de crédit.

Ratio d'endettement par rapport au revenu

L'évaluation d'un prêteur concernant votre capacité à rembourser un prêt repose sur votre ratio d'endettement et d'autres indicateurs liés au crédit. Tous vos paiements mensuels de dettes, y compris ceux liés aux cartes de crédit, aux prêts immobiliers, aux prêts automobiles et aux prêts étudiants, doivent être additionnés puis divisés par votre revenu mensuel total pour déterminer votre ratio d'endettement (DTI).
Les prêteurs peuvent vous considérer comme un risque plus élevé et refuser de vous accorder un financement si votre DTI est excessivement élevé. Un ratio d'endettement (DTI) ne dépassant pas 35 % est généralement vu favorablement, car il montre que vous disposez d'une trésorerie suffisante pour honorer vos obligations mensuelles de remboursement.
Assurez-vous de vérifier les exigences des prêteurs avant de demander un prêt de consolidation de dettes, car certains ont des critères de DTI plus stricts. N'oubliez pas que la demande d'un nouveau prêt entraînera une enquête approfondie sur votre crédit, ce qui pourrait faire baisser votre score de quelques points sur votre rapport de crédit. C'est l'une des raisons pour lesquelles vous devriez attendre de demander un prêt de consolidation de dettes jusqu'à ce que vous ayez suffisamment d'économies pour effectuer les paiements.

Salaire mensuel

Vous pouvez mieux planifier votre budget grâce au paiement mensuel fixe que proposent les prêts de consolidation de dettes. Pensez à consulter un conseiller en crédit si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements. Un conseiller en crédit à but non lucratif peut vous aider à évaluer votre situation financière et à élaborer un plan de remboursement personnalisé.
Pour choisir le meilleur prêt de consolidation de dettes, comparez les taux proposés par différents prêteurs. Des ressources en ligne comme Experian CreditMatchTM, qui affiche des offres de prêt de plusieurs prêteurs en fonction de votre profil de crédit, peuvent être utilisées à cette fin. Examinez les conditions telles que les frais d'ouverture, les échéanciers de remboursement et les taux d'intérêt.
N'oubliez pas que la demande d'un prêt de consolidation de dettes peut entraîner une enquête approfondie de la part des prêteurs, ce qui pourrait temporairement faire baisser votre score de crédit. Si vous faites une demande, votre score de crédit pourrait encore diminuer si vous manquez ou retardez des paiements. Pour préserver votre crédit, remboursez le prêt dès que possible. De plus, évitez de contracter de nouvelles dettes pendant la période de remboursement du prêt, car cela pourrait compromettre l'objectif initial de la consolidation de dettes.

Milieu de travail

Les prêts de consolidation de dettes regroupent plusieurs montants de dettes en un seul nouveau prêt, éliminant ainsi la nécessité de plusieurs mensualités de cartes de crédit et de prêts au profit d'un seul paiement fixe. Les objectifs sont de réduire les coûts d'intérêt, d'accélérer le remboursement des dettes et d'améliorer la solvabilité. Pour être approuvé pour un prêt de consolidation de dettes, vous devez fournir des documents, tels que des bulletins de paie, des W-2 et des relevés bancaires, attestant de votre emploi et de votre stabilité financière. Avoir un compte d'épargne est également utile pour prouver votre capacité à gérer l'argent et à rembourser les dettes. Même si vous êtes au chômage, vous pouvez toujours être éligible à un programme de gestion de dettes, qui réduit vos dettes en vous demandant de faire des paiements plus petits aux créanciers. Mais comme il s'agit d'une solution temporaire, il est préférable de concentrer vos efforts sur le rétablissement de votre situation financière et sur la recherche d'un emploi avant d'envisager d'autres options d'allègement de dettes. De plus, être au chômage peut entraîner des durées de prêt plus longues, ce qui pourrait finalement augmenter vos coûts globaux.