Combien pouvez-vous emprunter avec un prêt sur valeur immobilière ?

Les emprunteurs souhaitant obtenir une somme importante peuvent considérer les prêts sur valeur domiciliaire comme un excellent choix. Cependant, il est crucial de comparer les taux d'intérêt, les prix et les frais de clôture avec les prêteurs.
Pour être éligible à un prêt sur valeur domiciliaire, vous devez à la fois avoir un bon score de crédit et une valeur domiciliaire suffisante. Votre ratio d'endettement est un des facteurs que le prêteur prendra en compte pour déterminer votre valeur domiciliaire.

Ratio d'endettement par rapport au revenu

Le pourcentage de votre revenu mensuel total alloué aux dépenses récurrentes telles que le loyer, les soldes de cartes de crédit, les primes d'assurance et les remboursements de prêt hypothécaire est appelé ratio d'endettement, ou DTI. Lorsque vous faites une demande de prêt, ce critère est essentiel, car les prêteurs veulent s'assurer que vous pouvez assumer cette responsabilité financière supplémentaire. Votre ratio d'endettement (DTI) influencera également votre éligibilité à un prêt sur valeur domiciliaire, car les prêteurs vérifieront si la valeur de la propriété peut couvrir la dette ainsi que les dépenses supplémentaires, comme une évaluation. Un ratio DTI de 43 % ou moins est généralement requis pour les prêts sur valeur domiciliaire. Vous pouvez augmenter vos chances d'être approuvé en engageant plusieurs évaluateurs et en améliorant l'apparence de la propriété. Régler tout privilège, jugement ou problème non résolu avec les créanciers peut également améliorer vos chances d'approbation.

Ratio prêt-valeur

Quand il s'agit de financer des rénovations importantes, les prêts sur valeur domiciliaire constituent un choix judicieux pour les propriétaires. Généralement, les intérêts payés sur ces prêts sont déductibles des impôts. Cependant, comme les fonds sont reçus en une seule fois, ils pourraient ne pas convenir aux personnes ayant des difficultés à gérer leur budget. Ils pourraient également déclencher un cercle vicieux d'emprunts et de dépenses excessives dans l'immobilier.
Lorsqu'ils décident de vous accorder un prêt sur valeur domiciliaire, les prêteurs prennent en compte votre score de crédit ainsi que votre ratio d'endettement. Ils fixent également un ratio prêt-valeur maximal (LTV). Selon LendingTree, bien que ce ratio varie selon les prêteurs, il ne devrait pas dépasser 85 %.
Notre mission chez RenoFi est de vous guider à travers ces indicateurs financiers et d'autres afin que vous puissiez choisir les meilleurs produits de prêt sur valeur domiciliaire adaptés à vos besoins et objectifs spécifiques. En adoptant une vision globale de votre situation financière et en comprenant les différentes options de prêts disponibles, vous pouvez optimiser votre capacité d'emprunt tout en maintenant un plan financier solide et une sécurité à long terme.

Note de crédit

L'éligibilité à un prêt sur valeur domiciliaire est fortement influencée par les cotes de crédit. Pour être éligibles, de nombreux prêteurs exigent un score minimum de 620 ; des scores plus élevés permettront d'obtenir de meilleures conditions et taux d'intérêt.
Les prêteurs prennent également en compte votre historique d'emploi et votre ratio dette/revenu. En règle générale, vos mensualités de prêt ne devraient pas dépasser 43 % de vos revenus.
Pour les emprunteurs qui peuvent fournir une justification convaincante expliquant pourquoi leur crédit a été affecté négativement, les prêteurs pourraient être plus souples sur ces conditions. Cela pourrait inclure des documents tels qu'une preuve de faillite et une lettre exposant la situation de manière factuelle. Mais gardez à l'esprit qu'un prêt sur valeur domiciliaire est garanti par votre maison, donc des paiements manqués pourraient entraîner une saisie immobilière et une note permanente sur votre rapport de crédit. Cependant, puisque vous n'utilisez la ligne de crédit que lorsque vous en avez besoin et ne payez des intérêts que sur le montant utilisé chaque mois, une marge de crédit sur valeur domiciliaire offre généralement plus de flexibilité.

Paiement initial

Vous devez être prêt à présenter des documents attestant de vos actifs et de vos revenus si vous souhaitez être approuvé pour un prêt sur valeur domiciliaire. De plus, vous devez avoir un bon score de crédit supérieur à 680 (les prêteurs accorderont tout de même des prêts aux emprunteurs dont le score de crédit est inférieur à ce seuil, mais les conditions des prêts peuvent être plus restrictives et assorties de taux d’intérêt plus élevés). Il est crucial de garder à l’esprit que votre résidence sert de garantie, ce qui signifie que votre prêteur peut en prendre possession si vous ne respectez pas vos paiements. Les mensualités fixes et les taux d’intérêt fixes sont des caractéristiques courantes des prêts sur valeur domiciliaire, ce qui peut faciliter la planification financière. Les HELOC, en revanche, vous permettent d’emprunter progressivement en fonction de vos besoins, ce qui peut réduire votre niveau d’endettement. Selon vos besoins, vous pouvez choisir entre un prêt sur valeur domiciliaire et une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), mais pour être éligible, vous devez disposer d’une source de revenus stable et d’un historique de paiement solide pour les deux. Un avantage supplémentaire est que vous pouvez bénéficier d’une déduction fiscale sur les intérêts que vous payez.