Technologie et conseil financier : outils en ligne et conseillers robotiques

Chaque jour, les conseillers sont submergés par de nouveaux outils qui promettent un engagement client plus facile, une planification plus approfondie et la capacité de démontrer clairement la valeur ajoutée. Cependant, la plupart des conseillers trouvent difficile de sélectionner les outils appropriés. En appuyant sur quelques boutons, les calculatrices financières permettent aux utilisateurs d'effectuer des calculs complexes, comme l'estimation des revenus de retraite, des besoins en assurance vie et de la valeur temporelle de l'argent.

Ressources Internet

Les technologies en ligne augmentent l'efficacité des conseils financiers en rationalisant les processus et en automatisant les tâches. De plus, elles offrent aux conseillers la flexibilité de se connecter numériquement avec leurs clients à tout moment qui leur convient.
Certains robo-conseillers s'informent sur vos objectifs, tels que l'épargne pour l'achat d'une maison ou les investissements pour la retraite. Ensuite, ils utilisent des algorithmes pour recommander un portefeuille d'investissement qui pourrait inclure des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds communs de placement.
Certaines tâches qui seraient coûteuses ou difficiles à réaliser manuellement par un conseiller financier humain sont accomplies par les robo-conseillers. Par exemple, un robo-conseiller peut rééquilibrer automatiquement vos actifs en remplaçant les actions sous-performantes par de nouvelles, afin de maintenir l'équilibre de votre portefeuille. Il peut également réduire votre imposition en utilisant des techniques comme le rééquilibrage et la récolte des pertes.
Un planificateur en ligne est un outil utile pour les conseils financiers. Ces technologies comparent automatiquement les agendas pour trouver le prochain rendez-vous disponible, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent pour le conseiller et le client. Pour réduire les rendez-vous manqués et les absences, ils envoient également des rappels automatisés.

Applications pour mobile

Les clients peuvent investir dans des fonds indiciels peu coûteux ou des fonds négociés en bourse (ETF) et faire rééquilibrer automatiquement leurs portefeuilles par des robo-conseillers. Ces outils peuvent également fournir aux investisseurs des mises à jour personnalisées du marché et des conseils stratégiques grâce à l’utilisation d’analyses de données sophistiquées. Les robo-conseillers et autres solutions technologiques avancées permettent à des personnes qui n’auraient pas auparavant sollicité de conseils en investissement de bénéficier de ce service. Un modèle hybride, combinant technologie et conseillers humains, fonctionne mieux pour maximiser les résultats des clients. La technologie rend non seulement les opérations plus efficaces et automatisées, mais elle fournit également des informations cruciales aux conseillers financiers et leur permet de réagir rapidement aux tendances émergentes du marché. De plus, elle peut leur permettre d’offrir des services plus complets et holistiques, souvent demandés par les millennials et autres natifs numériques habitués aux plateformes en ligne. Les préoccupations liées à la protection des données et à la conformité réglementaire font partie des défis accompagnant le développement technologique, mais les outils numériques peuvent y répondre. Les conseillers peuvent réduire le risque de cyberattaques en mettant en place des mécanismes de stockage sécurisé des données, de chiffrement et d’authentification.

Administration de l'information

De nombreux conseillers ont découvert que les clients peuvent trouver plus simple d'obtenir des services de conseil grâce à l'utilisation des technologies modernes. Un exemple en est l'utilisation de robo-conseillers, qui offrent des services de planification et de gestion des investissements à un coût nettement inférieur à celui des conseillers traditionnels.
Ces solutions automatisées, qui incluent le rééquilibrage des investissements et l'optimisation fiscale, utilisent des logiciels sophistiqués pour effectuer des opérations qui nécessitaient historiquement une assistance humaine. Elles aident également à d'autres services qui ne requièrent pas beaucoup de contact humain direct, comme la planification de la retraite et l'épargne pour les études universitaires.
Les investisseurs de la génération Y (Millennials) et de la génération Z constituent le public cible principal des robo-conseillers, car ils sont à l'aise avec la technologie et partagent facilement leurs informations personnelles en ligne. De plus, ils accordent parfois moins d'importance aux commissions et frais facturés par les conseillers financiers.
Selon Egan, ces outils peuvent libérer du temps pour les conseillers, leur permettant de se concentrer sur des questions plus importantes, comme la planification de la retraite ou la répartition des actifs entre les héritiers. Ils peuvent également accroître l'engagement des clients en répondant plus rapidement aux questions de base.

Gestion des relations avec les clients

Bien que ces nouvelles technologies aident les conseillers à gagner du temps et à accroître l'efficacité de leurs entreprises, elles sont souvent coûteuses. Par exemple, le coût annuel des systèmes de comptabilité de portefeuille peut ajouter entre 1 000 et 1 500 dollars, et les outils de planification financière générale peuvent coûter à un conseiller entre 1 000 et 1 500 dollars.
De plus, les conseillers peuvent établir des relations plus significatives avec les prospects et les clients grâce à ces outils. L'un d'eux est Elements, qui examine les "systèmes" dans la vie d'un client ou d'un prospect en s'inspirant des diagnostics médicaux. Cela permet aux conseillers d'aborder des questions plus générales, comme savoir si le client dispose d'une assurance-vie suffisante ou comment il répartira sa richesse parmi ses successeurs.
Les conseillers utilisent également ces outils pour passer d'un modèle basé sur les commissions à un modèle basé sur les honoraires. Avec cette stratégie, ils doivent montrer aux prospects qu'ils offrent une valeur continue et justifier leurs honoraires en les comparant aux informations figurant sur un relevé de courtage ou aux frais d'investissement déduits de leur 401(k). Ces ressources leur permettent de démontrer à quel point leurs services sont distinctifs, personnalisés et complets.