Le refinancement d'un prêt auto : Est-il possible d'obtenir un meilleur taux ?

Si vous êtes éligible à un taux d'intérêt réduit, refinancer votre prêt automobile peut entraîner une diminution de votre mensualité. Il est toutefois essentiel de réfléchir à la manière dont la durée de votre nouveau prêt impactera votre situation financière globale.
Votre rapport de crédit affichera un nouveau compte avec une dette accrue lorsque vous refinancerez votre prêt automobile. Cela pourrait provoquer une baisse temporaire de votre score de crédit.

Augmentez Votre Crédit

Connaître le score de crédit requis est crucial si vous envisagez de refinancer votre prêt automobile. Ce nombre est utilisé par les prêteurs pour évaluer votre éligibilité à un prêt et calculer votre taux d'intérêt. Si, après avoir souscrit le premier prêt, votre score de crédit a augmenté, vous pourriez être en mesure de négocier de meilleures conditions et ainsi réaliser des économies.
Il est également important de vérifier si le refinancement entraînera une pénalité de remboursement anticipé. Assurez-vous que les économies potentielles du refinancement dépassent les coûts de remboursement anticipé, car ces frais peuvent s'accumuler.
Des taux d'intérêt plus bas constituent un argument convaincant pour refinancer votre prêt auto. Cela peut réduire le montant total à rembourser sur la durée du prêt et vous aider à économiser sur vos mensualités. Il vaut la peine de demander un taux réduit si cela vous permet d'atteindre vos objectifs financiers.

2. Prolongez votre durée

Il est possible de modifier les conditions de votre prêt en fonction de votre situation financière. À long terme, cela peut vous faire économiser sur les intérêts et réduire votre mensualité auto. Cependant, vous devez faire attention à ne pas prolonger excessivement la durée de votre prêt. Si vous l’étendez, il vous faudra plus de temps pour le rembourser, ce qui pourrait entraîner des mensualités plus élevées et un coût global plus important.
Avant de soumettre une demande de refinancement de prêt auto, il est essentiel de comparer les différents prêteurs. Plusieurs établissements proposent des taux variables en fonction de facteurs tels que votre ratio d’endettement et votre score de crédit ; ainsi, vous pourriez être éligible à un taux plus bas qu’au moment de l’obtention initiale du prêt.
Refinancer votre prêt auto peut vous permettre de réduire une mensualité trop élevée pour votre budget. Diminuer votre paiement mensuel peut libérer des fonds pour rembourser d’autres dettes à taux plus élevé ou faire face à des dépenses imprévues.

3. Souscrivez à un prêt avec cosignataire

Le refinancement avec un cosignataire sur votre prêt auto peut vous aider à obtenir des taux d'intérêt plus abordables. De plus, cela peut améliorer vos chances de réduire vos mensualités et éventuellement de diminuer la durée du prêt.
L'historique de crédit de votre cosignataire compte également, même si votre score de crédit est le principal déterminant des taux du prêt. Pour être éligible à cosigner votre prêt, ils doivent avoir un bon historique de crédit et un bilan de paiements ponctuels.
Assurez-vous de comprendre vos objectifs avant de choisir de refinancer avec un cosignataire. Que préférez-vous : une mensualité plus réduite, de l'argent liquide ou un remboursement plus rapide du prêt ? Savoir cela vous aidera à faire les calculs et à évaluer les offres de prêt. Cela peut également vous aider à trouver le prêt idéal. La préqualification est une fonctionnalité offerte par de nombreux prêteurs, vous permettant de vérifier votre taux sans affecter votre score de crédit.

4. Refinancement en espèces

De nombreuses personnes connaissent des méthodes pour étirer leur budget, comme réduire leur abonnement au câble ou acheter pendant les promotions, mais le refinancement peut également réduire le taux de votre prêt auto et économiser de l’argent sur vos mensualités. En refinançant, vous pouvez obtenir un nouveau prêt avec une durée qui propose généralement un taux d’intérêt plus bas que celui de votre prêt actuel. Si, après avoir souscrit le premier prêt, votre crédit s’est amélioré, vous pouvez être éligible à un taux plus avantageux pour un refinancement auto. Il en va de même si les taux d’intérêt nationaux ont baissé. Si vous remboursez votre prêt plus tôt, une durée de prêt plus courte peut vous aider à économiser sur les frais d’intérêt. Mais soyez averti que vous risquez de vous retrouver avec un prêt à découvert, c’est-à-dire devoir plus que la valeur de votre voiture, si vous choisissez cette option. NerdWallet conseille de faire preuve de prudence lors du retrait d’argent.