Les prêts sur valeur domiciliaire et le regroupement de dettes sont deux alternatives au refinancement.

Pour les propriétaires, il existe de nombreuses façons de rembourser une dette, notamment en utilisant l'équité de leur maison. D'autres alternatives peuvent s'avérer moins coûteuses à long terme, nécessiter moins de conditions ou verser de l'argent sur votre compte plus rapidement. Cependant, tout le monde n'est pas un bon candidat pour le refinancement. D'autres prêts, comme les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les HELOC, pourraient mieux convenir aux emprunteurs souhaitant réduire leur taux d'intérêt et simplifier leur calendrier de paiement.

Rachat de crédit avec retrait de trésorerie

En remplaçant le prêt hypothécaire initial par un refinancement conventionnel avec retrait de fonds, les propriétaires peuvent emprunter plus d’argent que ce qu’ils doivent actuellement et peuvent même bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Cependant, ils doivent assumer des coûts initiaux d’assurance hypothécaire et avoir de meilleures cotes de crédit. Les prêts FHA et VA sont des exemples de refinancements garantis par le gouvernement, qui peuvent être un choix préférable pour les emprunteurs souhaitant un taux fixe et des mensualités constantes.
Bien que les prêts personnels et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) puissent avoir des taux d’intérêt plus élevés, ils offrent une plus grande flexibilité que les refinancements avec retrait de fonds. Une hypothèque à partage de la plus-value est une option supplémentaire qui permet aux propriétaires de recevoir un paiement forfaitaire en échange d’une partie de la valeur future de leur propriété.
Les refinancements avec retrait de fonds conviennent particulièrement aux emprunteurs ayant besoin de sommes importantes pour consolider des dettes, effectuer des rénovations ou répondre à d’autres besoins. Cependant, comme cette procédure peut entraîner des mensualités hypothécaires plus élevées et un redémarrage de la durée du prêt, ce n’est pas une excellente alternative pour tout le monde. Elle peut également rapidement réduire la valeur nette de votre maison, une chose que vous devriez préserver.

Prêt sur valeur domiciliaire

Les propriétaires qui ont accumulé un capital important dans leur bien immobilier peuvent être éligibles à un prêt suffisamment élevé pour rembourser tout ou partie de leurs dettes. C'est l'option idéale pour les emprunteurs disciplinés ayant un bon score de crédit et un faible ratio d'endettement, déterminés à ne pas contracter de nouvelles dettes par carte de crédit à l'avenir.
Le principal avantage d'un prêt sur valeur immobilière réside dans ses taux d'intérêt bas, souvent inférieurs à ceux des cartes de crédit. De plus, il offre aux propriétaires un calendrier de paiement fixe, leur permettant de savoir exactement ce qu'ils doivent payer chaque mois.
Cependant, un prêt sur valeur immobilière présente certains inconvénients, tels que les frais de clôture et le risque d'accumuler davantage de dettes s'il n'est pas remboursé rapidement. La flexibilité financière du propriétaire peut également être réduite, car, en cas de défaut de paiement, son bien immobilier est en danger. Par ailleurs, il est généralement déconseillé d'utiliser ce type de prêt de consolidation de dettes pour des dépenses discrétionnaires comme des voyages.

Prêt hypothécaire à taux variable

Une méthode flexible pour utiliser la valeur de votre maison afin de rembourser vos dettes consiste à recourir à une ligne de crédit hypothécaire. Semblables aux cartes de crédit, elles vous offrent une marge de crédit que vous pouvez utiliser et rembourser selon vos besoins, jusqu'à un montant maximum déterminé par votre prêteur. Elles sont particulièrement avantageuses pour les propriétaires qui envisagent d'acheter et de vendre des biens immobiliers ou de rénover leur maison. Comme pour d'autres prêts, les lignes de crédit hypothécaire sont assorties de diverses conditions et frais. Pendant la durée du prêt, certains prêteurs proposent un taux fixe, offrant ainsi une certaine stabilité et prévisibilité. Vos paiements d'intérêts peuvent être déductibles d'impôts.
Si vous souhaitez un versement forfaitaire initial et que vous savez exactement de combien d'argent vous avez besoin, un prêt hypothécaire est idéal. Il peut être utilisé pour des dépenses ponctuelles et offre un taux d'intérêt faible, ainsi que la sécurité de paiements fixes. De plus, les prêts hypothécaires ont des délais de traitement plus rapides et sont moins coûteux qu'un refinancement avec retrait de liquidités. En outre, ils n'affectent pas votre score de crédit de la même manière qu'une ligne de crédit hypothécaire.

Fusion de cartes de crédit

Il existe de nombreuses façons de rembourser une dette de carte de crédit sans mettre en danger votre domicile. Une carte de crédit avec transfert de solde à 0 %, qui propose peu ou pas d'intérêt sur le solde transféré pendant une période de six mois à deux ans, est souvent le choix le plus simple et le plus abordable pour les personnes ayant un bon à excellent crédit. Les prêts personnels et les plans de consolidation de dettes sont deux autres options populaires. Ils ont tous deux des durées et des taux d'intérêt fixes, généralement moins élevés que ceux des cartes de crédit.
Cependant, il est crucial de garder à l'esprit que ces options de refinancement comportent encore certains risques. Tout d'abord, vous risquez d'accumuler encore plus de dettes si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit après les avoir consolidées. De plus, si vous faites appel à une société de consolidation de dettes, des frais importants peuvent s'appliquer. Par ailleurs, l'utilisation d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire aura un impact sur votre score de crédit. Enfin, pour être éligible, ces deux options nécessiteront une valeur nette importante de votre domicile.